So sánh 3 thẻ Visa: Visa Debit | Visa Credit | Visa Prepaid

Bạn đang phân vân không biết có mấy loại thẻ Visa và loại nào phù hợp với nhu cầu của mình? Bài viết này sẽ phân tích chi tiết 3 loại thẻ Visa phổ biến nhất: Visa Debit, Visa Credit và Visa Prepaid, giúp bạn đưa ra quyết định tài chính thông minh nhất.

Thẻ Visa là gì và có mấy loại thẻ Visa?

Thẻ Visa là thẻ thanh toán quốc tế sử dụng mạng lưới Visa và mang logo Visa. Hiện nay, Visa đã mở rộng phạm vi hoạt động, cung cấp đa dạng các sản phẩm thẻ thanh toán được chấp nhận trên hơn 200 quốc gia và vùng lãnh thổ.

Có 3 loại thẻ Visa chính bao gồm:

• Thẻ Visa Debit (thẻ thanh toán quốc tế)
• Thẻ Visa Credit (thẻ tín dụng quốc tế)
• Thẻ Visa Prepaid (thẻ trả trước)

Mỗi loại thẻ đều có những đặc điểm, ưu điểm và nhược điểm riêng, phù hợp với các nhóm đối tượng khác nhau. Hãy cùng chúng tôi phân tích chi tiết từng loại thẻ để bạn có thể chọn được loại phù hợp nhất với mình.

1. Thẻ Visa Debit 

Thẻ Visa Debit, còn gọi là thẻ ghi nợ quốc tế, là loại thẻ được liên kết trực tiếp với tài khoản ngân hàng của bạn. Khi bạn sử dụng thẻ Visa Debit, tiền sẽ được trừ trực tiếp từ tài khoản ngân hàng. Bạn chỉ có thể chi tiêu số tiền thực có trong tài khoản.

Ưu điểm của thẻ Visa Debit:

• Thanh toán toàn cầu: Thẻ được chấp nhận rộng rãi tại các điểm thanh toán trên toàn thế giới
• Kiểm soát chi tiêu hiệu quả: Chỉ chi tiêu trong phạm vi số dư tài khoản, tránh nợ nần
• An toàn cao: Được trang bị chip EMV, công nghệ bảo mật cao ngăn chặn gian lận
• Đa chức năng: Thanh toán tại cửa hàng, mua sắm online, rút tiền tại ATM trong và ngoài nước
• Thủ tục đơn giản: Yêu cầu ít giấy tờ hơn thẻ tín dụng khi đăng ký

Hạn chế của thẻ Visa Debit:

• Hạn mức chi tiêu giới hạn: Chỉ chi tiêu được số tiền có trong tài khoản
• Phí rút tiền quốc tế cao: Phí rút tiền tại ATM nước ngoài khá cao, thường từ 1-4% giá trị giao dịch
• Không có tính năng ứng trước: Không thể ứng tiền trước khi thanh toán như thẻ tín dụng

Điều kiện mở thẻ Visa Debit

• Công dân Việt Nam từ 15 tuổi trở lên (hoặc người nước ngoài đang sinh sống/làm việc tại Việt Nam)
• CMND/CCCD/Hộ chiếu còn hiệu lực
• Một số ngân hàng có thể yêu cầu tài khoản thanh toán tối thiểu

2. Thẻ Visa Credit

Thẻ Visa Credit cho phép bạn ứng trước một khoản tiền từ ngân hàng để chi tiêu. Bạn sẽ thanh toán lại cho ngân hàng sau đó. Nói cách khác, khi dùng thẻ Visa Credit, bạn đang vay tiền ngân hàng với một hạn mức tín dụng nhất định. Bạn có thể chi tiêu trong hạn mức này và thanh toán lại vào kỳ sao kê.

Ưu điểm của thẻ Visa Credit

• Chi tiêu trước - trả tiền sau: Giải pháp tài chính linh hoạt khi cần tiền gấp
• Miễn lãi: Nếu thanh toán đầy đủ trong kỳ, được hưởng thời gian miễn lãi
• Nhiều ưu đãi hấp dẫn: Hoàn tiền, tích điểm, giảm giá, ưu đãi đặc quyền tại nhiều đối tác
• Hỗ trợ trả góp: Nhiều chương trình trả góp lãi suất 0% tại các đơn vị liên kết
• Bảo hiểm mua sắm: Một số thẻ cung cấp bảo hiểm cho hàng hóa mua bằng thẻ
• Xây dựng lịch sử tín dụng: Sử dụng thẻ tốt giúp xây dựng lịch sử tín dụng tích cực

Hạn chế của thẻ Visa Credit: 

• Lãi suất: Lãi suất cao nếu không thanh toán đầy đủ, thường từ 15-20%/năm
• Phí thường niên: Phí thường niên cao hơn thẻ Debit, từ 300.000-1.499.000 VND/năm
• Phí phạt chậm trả: Phí phạt và lãi suất quá hạn cao nếu thanh toán trễ hạn

Điều kiện mở thẻ Visa Credit

• Công dân Việt Nam từ 22 - 60 tuổi trở lên
• CMND/CCCD/Hộ chiếu còn hiệu lực
• Chứng minh thu nhập ổn định (sao kê lương 3 tháng gần nhất, hợp đồng lao động)
• Lịch sử tín dụng tốt
• Một số ngân hàng yêu cầu tài sản đảm bảo với hạn mức cao

3. Thẻ Visa Prepaid 

Thẻ Visa Prepaid hoạt động theo nguyên tắc "nạp trước, tiêu sau" và không liên kết với tài khoản ngân hàng. Bạn nạp một số tiền nhất định vào thẻ trước khi sử dụng. Khi chi tiêu, số tiền sẽ được trừ từ số dư đã nạp. Khi hết tiền, bạn cần nạp thêm để tiếp tục sử dụng.

Ưu điểm khi sử dụng thẻ Visa Prepaid

• Kiểm soát chi tiêu hiệu quả: Giúp bạn chi tiêu trong giới hạn số tiền khả dụng, tránh tình trạng "vung tay quá trán".
• Không cần tài khoản ngân hàng: Phù hợp với những người không có hoặc không muốn mở tài khoản ngân hàng.
• Tăng cường bảo mật: Trong trường hợp thẻ bị mất, bạn chỉ mất số tiền có trong thẻ, không ảnh hưởng đến tài khoản ngân hàng chính.
• Tiết kiệm chi phí: Phí phát hành và phí thường niên thấp, nhiều ngân hàng còn miễn phí hoàn toàn.
• Thủ tục đơn giản: Ít yêu cầu về giấy tờ, một số loại thẻ thậm chí không yêu cầu định danh.

Hạn chế khi sử dụng thẻ Visa Prepaid: 

• Thẻ trả trước không được chấp nhận ở một số nơi, đặc biệt là đối với các giao dịch lớn.
• Ít phổ biến ở Việt Nam do có ít ngân hàng cung cấp dịch vụ này và các chương trình ưu đãi còn hạn chế.
• Một số dịch vụ yêu cầu thẻ tín dụng để đặt cọc.
• Người dùng có thể bị thu phí khi nạp tiền vào thẻ.

Điều kiện mở thẻ Visa Prepaid

• Từ 15 tuổi trở lên
• CMND/CCCD/Hộ chiếu còn hiệu lực (với thẻ có danh tính)
• Thẻ không yêu cầu nhiều giấy tờ.

4. So sánh chi tiết 3 loại thẻ Visa

Dưới đây là bảng so sánh chi tiết giúp bạn dễ dàng nhìn thấy sự khác biệt giữa 3 loại thẻ Visa:

5. Làm thế nào để chọn loại thẻ Visa phù hợp?

Xác định mục đích sử dụng: 

Hãy xác định mục đích chính của việc sử dụng thẻ Visa. Bạn có thể cần thẻ để mua sắm online, du lịch quốc tế, chi tiêu hàng ngày, hay tích lũy điểm thưởng. Mỗi loại thẻ Visa có thể có các ưu đãi và tính năng khác nhau phù hợp với từng mục đích.

Đánh giá tình hình tài chính:

Xem xét nguồn thu nhập và khả năng chi trả của bạn. Nếu bạn có thu nhập ổn định và có khả năng thanh toán dư nợ đúng hạn, thẻ Visa Credit có thể là lựa chọn tốt. Nếu bạn muốn kiểm soát chi tiêu trong phạm vi số dư tài khoản, thẻ Visa Debit hoặc Prepaid có thể phù hợp hơn.

So sánh các ưu đãi và phí dịch vụ: 

Nghiên cứu các ưu đãi mà các loại thẻ Visa khác nhau cung cấp, chẳng hạn như hoàn tiền, tích điểm, giảm giá, hay ưu đãi đặc quyền. Đồng thời, hãy xem xét các loại phí liên quan như phí thường niên, phí rút tiền, và lãi suất để đảm bảo bạn chọn được thẻ có chi phí hợp lý.

Nhờ nhân viên tín dụng tư vấn:

 Nếu bạn vẫn còn phân vân, hãy liên hệ với ngân hàng hoặc tổ chức tài chính để được tư vấn chi tiết hơn về các loại thẻ Visa mà họ cung cấp. Họ có thể giúp bạn hiểu rõ hơn về các tính năng và lợi ích của từng loại thẻ, từ đó đưa ra quyết định phù hợp nhất.

6. Những câu hỏi thường gặp về thẻ Visa

1. Thẻ Visa có khác gì so với MasterCard không?

Cả Visa và MasterCard đều là mạng lưới thanh toán toàn cầu với chức năng tương tự. Người dùng khó nhận thấy sự khác biệt khi sử dụng. Khác với American Express và Discover, Visa và MasterCard không trực tiếp phát hành thẻ mà hợp tác với các ngân hàng.

2. Có thể chuyển từ thẻ Debit sang thẻ Credit không?

Có thể. Bạn có thể sở hữu đồng thời cả thẻ Debit và Credit. Nếu bạn đã có thẻ Debit và muốn mở thêm thẻ Credit, bạn cần làm thủ tục đăng ký và đáp ứng được tất cả các điều kiện để được cấp thẻ tín dụng.

3. Thẻ Visa nào tốt nhất cho người mới bắt đầu?

Đối với người mới bắt đầu, việc chọn một thẻ Visa phù hợp có thể giúp bạn làm quen với việc sử dụng thẻ một cách an toàn và hiệu quả. Bạn nên cân nhắc đăng ký thẻ Visa Credit với hạn mức vừa phải, đi kèm với các ưu đãi như miễn phí thường niên, miễn phí mở thẻ hoặc chương trình hoàn tiền.

Một trong những sản phẩm nổi bật phù hợp cho người mới bắt đầu là thẻ TPBank EVO Visa. Thẻ có hạn mức tín dụng linh hoạt từ 5 - 75 triệu, phù hợp với nhu cầu của nhiều người. Ngoài ra, thẻ TPBank EVO còn có các chương trình hoàn tiền, giúp bạn tiết kiệm chi phí khi chi tiêu. Đặc biệt, TPBank thường xuyên có các chương trình khuyến mãi và ưu đãi đặc biệt cho chủ thẻ. Bạn không chỉ dễ dàng quản lý chi tiêu mà còn có cơ hội tận hưởng nhiều tiện ích và ưu đãi hấp dẫn.

Việc lựa chọn đúng loại thẻ Visa, phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của bạn, không chỉ giúp bạn tận dụng tối đa các lợi ích mà thẻ mang lại mà còn giúp bạn tránh được những khoản phí phát sinh không cần thiết. Đây cũng là một cách để bạn xây dựng thói quen chi tiêu hợp lý, thông minh hơn. Hãy dành thời gian tìm hiểu trước khi đưa ra quyết định nên lựa chọn loại thẻ nào là phù hợp nhất.