So sánh thẻ tín dụng cá nhân và thẻ tín dụng doanh nghiệp

Thẻ tín dụng đang ngày càng trở nên phổ biến và là công cụ thanh toán không thể thiếu đối với cả khách hàng cá nhân và doanh nghiệp. Tuy nhiên, giữa thẻ tín dụng cá nhân và thẻ tín dụng doanh nghiệp vẫn có những điểm khác biệt nhất định. Để hiểu rõ hơn, hãy cùng EVO so sánh 2 loại thẻ này nhé!

I - Thẻ tín dụng cá nhân

1. Khái niệm thẻ tín dụng cá nhân

Thẻ tín dụng cá nhân là loại thẻ do ngân hàng phát hành, cho phép chủ thẻ vay tiền để chi tiêu trước, sau đó trả lại cho ngân hàng cùng với lãi phát sinh (nếu có). Thẻ tín dụng cá nhân gắn liền với cá nhân chủ thẻ, không thể chuyển nhượng hay cho người khác mượn. 

2. Đối tượng sử dụng 

Thẻ tín dụng cá nhân phù hợp với mọi đối tượng khách hàng cá nhân từ sinh viên, nhân viên văn phòng đến các cá nhân có nhu cầu mở thẻ để làm quỹ dự phòng tài chính. Tùy vào thu nhập, khả năng tài chính và mục đích sử dụng, khách hàng có thể lựa chọn loại thẻ và hạng thẻ phù hợp.

3. Điều kiện và thủ tục

Điều kiện làm thẻ tín dụng cá nhân thường khá đơn giản, dễ dàng đáp ứng hơn so với thẻ tín dụng doanh nghiệp. Nhìn chung, để được cấp thẻ tín dụng cá nhân, bạn cần đáp ứng các yêu cầu cơ bản sau:

• Là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài đang sinh sống tại Việt Nam
• Độ tuổi từ 22 - 60 tuổi
• Có thu nhập ổn định từ 5 triệu đồng/tháng trở lên
• Không có nợ xấu tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào
• Thủ tục cần có khi làm thẻ tín dụng cá nhân thông thường sẽ bao gồm: CMND/CCCD, hộ khẩu, chứng minh thu nhập như hợp đồng lao động, sao kê tài khoản,...

Tuy nhiên, hiện nay đã có nhiều ngân hàng cho phép khách hàng làm thẻ tín dụng cá nhân hoàn toàn online mà không cần cung cấp quá nhiều giấy tờ. Điển hình như TPBank EVO cho phép khách hàng đăng ký mở thẻ trực tuyến online, chỉ cần CCCD gắn chip là có thể đăng ký mở thẻ, rút ngắn thời gian chờ đợi chỉ còn vài phút.

4. Lợi ích của thẻ tín dụng cá nhân

Sở hữu thẻ tín dụng cá nhân sẽ mang lại cho bạn nhiều lợi ích đáng kể như:

• Thanh toán thuận tiện, an toàn: Thẻ tín dụng giúp bạn thanh toán nhanh chóng, tiện lợi mà không cần mang theo nhiều tiền mặt.
• Vay tiêu dùng với lãi suất ưu đãi: Thay vì vay tiền mặt, thẻ tín dụng cho phép bạn vay và trả góp linh hoạt, hỗ trợ các khoản chi tiêu trước mắt. 
• Nhận ưu đãi từ ngân hàng: Hoàn tiền, tích điểm, voucher mua sắm… là những ưu đãi mà chủ thẻ tín dụng cá nhân thường xuyên được nhận.
• Xây dựng lịch sử tín dụng cá nhân: Sử dụng thẻ tín dụng hợp lý và thanh toán đúng hạn sẽ cải thiện lịch sử tín dụng, giúp bạn được vay tiền dễ dàng hơn trong tương lai.

II - Thẻ tín dụng doanh nghiệp

1. Khái niệm thẻ tín dụng doanh nghiệp

Thẻ tín dụng doanh nghiệp (DN) là loại thẻ do ngân hàng phát hành nhưng đứng tên doanh nghiệp, cho phép công ty vay tiền để phục vụ các nhu cầu chi tiêu của doanh nghiệp. Thẻ có thể cấp cho chủ doanh nghiệp hoặc nhân viên công ty được ủy quyền sử dụng. Khác với thẻ tín dụng cá nhân, nghĩa vụ trả nợ thẻ thuộc về DN chứ không phải cá nhân chủ thẻ.

2. Đối tượng khách hàng

Thẻ tín dụng doanh nghiệp phù hợp với các đối tượng khách hàng là công ty, tập đoàn, SMEs có quy mô vừa và lớn, có dòng tiền và tình hình tài chính ổn định. DN sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán các khoản chi phí thường xuyên như công tác phí, mua vật tư thiết bị...

3. Điều kiện và thủ tục

So với thẻ tín dụng cá nhân, điều kiện để được cấp thẻ tín dụng DN khắt khe hơn nhiều. Doanh nghiệp thường phải cung cấp đầy đủ các giấy tờ chứng minh tình hình kinh doanh, chứng minh tài chính như:

• Giấy phép đăng ký kinh doanh
• Báo cáo tài chính trong vòng 1-2 năm gần nhất
• Hợp đồng kinh tế quan trọng 
• Báo cáo thuế
• Tài sản đảm bảo (nếu có)...

Thủ tục phát hành thẻ tín dụng DN cũng phức tạp và tốn thời gian hơn so với thẻ cá nhân. Thời gian chờ phê duyệt có thể từ 2-3 tuần tùy trường hợp. DN thường phải trải qua các bước như nộp hồ sơ, chứng minh dòng tiền, ký hợp đồng bảo lãnh, mở tài khoản...

4. Lợi ích mang lại từ thẻ tín dụng doanh nghiệp

Dù có phần phức tạp hơn nhưng thẻ tín dụng DN vẫn có nhiều lợi ích đối với các doanh nghiệp:

• Quản lý dòng tiền hiệu quả: DN có thể sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán các khoản chi thường xuyên, giảm áp lực quản lý tiền mặt.
• Tăng khả năng vay vốn: Thẻ tín dụng giúp DN tiếp cận nguồn vốn linh hoạt, hỗ trợ thanh khoản và giảm chi phí tài chính.
• Hạn mức cao: Thẻ tín dụng DN thường có hạn mức gấp nhiều lần thẻ cá nhân và có chính sách phí ưu đãi hơn.
• Phân cấp quản lý: DN có thể mở thẻ tín dụng cho cấp dưới sử dụng với hạn mức chi tiêu được kiểm soát, giúp minh bạch hóa chi phí và quyền hạn.

III - So sánh thẻ tín dụng cá nhân và thẻ tín dụng doanh nghiệp

Các điểm khác biệt:

Những điểm giống nhau của 2 thẻ:

• Đều là công cụ thanh toán của ngân hàng, cho phép chủ thẻ chi tiêu trước trả tiền sau.
• Đều có các tiện ích như rút tiền mặt, thanh toán online, trả góp, tích điểm thưởng...
• Đều có mức phí nhất định như phí phát hành, phí thường niên, phí rút tiền mặt...

Nếu bạn đang tìm kiếm một thẻ tín dụng để thanh toán thay thế cho tiền mặt, hãy cân nhắc đến thẻ TPBank EVO. Đây là thẻ tín dụng đồng thương hiệu giữa Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank) và Công ty Cổ phần Trusting Social, kết hợp giữa tiện ích của một thẻ tín dụng quốc tế với quy trình mở thẻ trực tuyến nhanh chóng, dễ dàng. Với lợi ích như hoàn tiền lên tới 10% cho giao dịch online, miễn lãi lên tới 45 ngày, miễn phí thường niên năm đầu... thẻ TPBank EVO sẽ là sự lựa chọn hoàn hảo giúp bạn chi tiêu thoải mái và tối ưu hóa lợi ích tài chính cá nhân.

‍