Trong thời đại số hóa ngày nay, thẻ tín dụng đã trở thành một công cụ tài chính không thể thiếu đối với nhiều người. Tuy nhiên, việc lựa chọn một thẻ tín dụng phù hợp, đặc biệt là thẻ tín dụng lãi suất thấp nhất, có thể là một thách thức. Bài viết này sẽ giúp bạn hiểu rõ về lãi suất thẻ tín dụng, so sánh thẻ tín dụng có lãi suất thấp nhất trên thị trường, và cách tính lãi suất thẻ tín dụng để bạn có thể đưa ra quyết định sáng suốt.
Lãi suất thẻ tín dụng là khoản phí mà ngân hàng tính trên số tiền bạn sử dụng từ thẻ tín dụng mà chưa thanh toán sau khi hết thời gian miễn lãi. Thông thường, lãi suất thẻ tín dụng được tính theo năm (APR - Annual Percentage Rate) nhưng được áp dụng hàng tháng trên số dư nợ.
Khi so sánh thẻ tín dụng, lãi suất là một trong những yếu tố quan trọng cần xem xét. Thẻ tín dụng lãi suất thấp nhất có thể giúp bạn tiết kiệm đáng kể nếu bạn thường xuyên có dư nợ trên thẻ. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng lãi suất không phải là yếu tố duy nhất để quyết định chọn thẻ tín dụng nào.
Dưới đây là danh sách 7 thẻ tín dụng lãi suất thấp nhất trên thị trường Việt Nam năm 2024:
Khi so sánh thẻ tín dụng, bạn cần xem xét nhiều yếu tố khác ngoài lãi suất. TPBank EVO không chỉ có lãi suất thấp mà còn đi kèm với nhiều ưu đãi hấp dẫn khác. Thẻ này nổi bật với chương trình hoàn tiền lên đến 10% cho các giao dịch trực tuyến, miễn phí thường niên trong năm đầu tiên, và thời gian miễn lãi lên đến 45 ngày. Đặc biệt, quy trình đăng ký thẻ TPBank EVO hoàn toàn trực tuyến, giúp bạn tiết kiệm đáng kể thời gian và công sức.
Để hiểu rõ hơn về lãi suất thẻ tín dụng, chúng ta cần xem xét cách tính lãi suất trong các trường hợp khác nhau:
Khi bạn rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, lãi suất sẽ được tính ngay từ ngày bạn thực hiện giao dịch. Điều này có nghĩa là bạn sẽ phải trả lãi ngay lập tức, không có thời gian miễn lãi như khi mua sắm. Công thức tính lãi suất trong trường hợp này như sau:
Số tiền lãi = (Số tiền rút × Lãi suất ngày × Số ngày sử dụng) / 100
Ví dụ: Bạn rút 5 triệu đồng từ thẻ tín dụng với lãi suất 2.8%/tháng (tương đương 0.093%/ngày) và sử dụng trong 30 ngày.
Số tiền lãi = (5,000,000 × 0.093% × 30) / 100 = 139,500 đồng
Đối với các giao dịch mua sắm, bạn thường được hưởng thời gian miễn lãi từ 45 đến 55 ngày, tùy theo chính sách của từng ngân hàng. Trong khoảng thời gian này, nếu bạn thanh toán toàn bộ dư nợ, bạn sẽ không phải trả lãi. Tuy nhiên, nếu bạn không thanh toán đầy đủ, lãi suất sẽ được tính từ ngày giao dịch.
Ví dụ: Nếu bạn mua một món hàng trị giá 10 triệu đồng và ngân hàng của bạn cung cấp thời gian miễn lãi 55 ngày. Nếu bạn thanh toán toàn bộ số tiền này trong vòng 55 ngày, bạn sẽ không phải trả lãi. Ngược lại, nếu bạn không thanh toán đầy đủ, lãi suất sẽ bắt đầu tính từ ngày bạn thực hiện giao dịch mua sắm.
Nhiều thẻ tín dụng, như thẻ TPBank EVO, cung cấp tính năng mua hàng trả góp với lãi suất 0%. Trong trường hợp này, bạn chỉ cần trả một khoản phí chuyển đổi trả góp ban đầu. Sau đó, số tiền gốc sẽ được chia đều để trả trong các kỳ thanh toán mà không phát sinh thêm lãi suất.
Ví dụ: Bạn mua một chiếc điện thoại trị giá 12 triệu đồng và chọn trả góp trong 12 tháng với lãi suất 0%. Như vậy, bạn sẽ chỉ cần trả một khoản phí chuyển đổi trả góp (ví dụ 1% của số tiền mua). Cụ thể như sau:
Hiểu rõ cách tính lãi suất thẻ tín dụng sẽ giúp bạn quản lý tài chính cá nhân hiệu quả hơn và tránh được những chi phí không mong muốn. Nếu bạn có thêm câu hỏi hay cần tư vấn chi tiết hơn, đừng ngần ngại liên hệ với ngân hàng của bạn.
Để tận dụng tối đa lợi ích của thẻ tín dụng lãi suất thấp nhất và tránh phát sinh lãi suất không cần thiết, bạn nên lưu ý những điểm sau:
Luôn thanh toán ít nhất số tiền tối thiểu trước ngày đến hạn. Nếu có thể, hãy thanh toán toàn bộ dư nợ để tránh phát sinh lãi suất. Với TPBank EVO, bạn có thể thiết lập tính năng thanh toán tự động để đảm bảo không bị trễ hạn.
Lãi suất thẻ tín dụng được tính dựa trên dư nợ hàng ngày. Do đó, việc thanh toán sớm sẽ giúp giảm số tiền lãi phải trả. Thẻ tín dụng thường cung cấp nhiều kênh thanh toán tiện lợi, giúp bạn dễ dàng thanh toán dư nợ bất cứ lúc nào.
Giao dịch rút tiền mặt thường bị tính lãi ngay lập tức và có thể kèm theo phí rút tiền. Hãy chỉ sử dụng tính năng này khi thực sự cần thiết. Thay vào đó, hãy ưu tiên sử dụng thẻ cho các giao dịch thanh toán trực tiếp để tận dụng thời gian miễn lãi.
Luôn nhớ rằng thẻ tín dụng không phải là tiền của bạn. Hãy chi tiêu trong phạm vi mà bạn có thể thanh toán đầy đủ khi đến hạn. Ngân hàng thường cung cấp công cụ quản lý chi tiêu trên ứng dụng di động, giúp bạn dễ dàng theo dõi và kiểm soát chi tiêu của mình.
