Trên thị trường hiện nay có rất nhiều loại thẻ ngân hàng, trong đó phổ biến nhất là thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ. Vậy bạn đã tìm hiểu về 2 loại thẻ này chưa? Có điểm gì khác biệt? Hãy cùng EVO tìm hiểu chi tiết ngay sau đây nhé!
Thẻ tín dụng là một phương tiện thanh toán cho phép chủ thẻ vay tiền từ ngân hàng phát hành để chi tiêu trước, sau đó trả lại tiền vào cuối tháng hoặc trả dần kèm lãi suất. Mỗi thẻ tín dụng sẽ có một hạn mức chi tiêu nhất định tùy thuộc vào mức thu nhập, lịch sử tín dụng cũng như các tiêu chí khác của chủ thẻ theo quy định của ngân hàng.
Khi bạn chi tiêu bằng thẻ tín dụng, thực chất bạn đang sử dụng số tiền mà ngân hàng đã cấp trước cho bạn trong hạn mức tín dụng. Cuối mỗi tháng, ngân hàng sẽ gửi bảng sao kê liệt kê chi tiết các giao dịch bạn đã thực hiện trong tháng, tổng dư nợ phát sinh, số tiền tối thiểu phải thanh toán cùng thời hạn thanh toán.
Bạn phải hoàn trả lại số tiền đã chi tiêu cho ngân hàng đúng kỳ hạn đã quy định. Nếu không thực hiện nghĩa vụ trả nợ đúng hạn, bạn sẽ phải chịu lãi suất trên số dư nợ theo quy định của ngân hàng.
Các ngân hàng thường đặt ra các điều kiện khá chặt chẽ để đảm bảo chủ thẻ có đủ khả năng chi trả. Thông thường, để được mở thẻ tín dụng phải đáp ứng các yêu cầu sau:
Tuy nhiên, với sự phát triển của công nghệ, hiện nay đã có nhiều ngân hàng áp dụng mô hình mở thẻ tín dụng hoàn toàn online, giảm thiểu các thủ tục giấy tờ rườm rà. Điển hình như thẻ tín dụng TPBank EVO cho phép khách hàng đăng ký online, chỉ cần CCCD gắn chip và chờ phê duyệt trong vòng vài phút, bạn sẽ biết ngay kết quả phê duyệt mà không cần chứng minh thu nhập.
Trái ngược với thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ (hay còn gọi là thẻ Debit, thẻ thanh toán) chỉ cho phép chủ thẻ chi tiêu trong giới hạn số tiền thực tế mà chủ thẻ đã nạp vào tài khoản ngân hàng.
Thẻ ghi nợ gắn với tài khoản thanh toán ngân hàng của bạn. Khi giao dịch, tiền trong tài khoản sẽ bị trừ ngay lập tức. Do đó, bạn chỉ có thể chi tiêu khi có tiền trong tài khoản. Thẻ ghi nợ thích hợp để sử dụng cho các giao dịch thường ngày như rút tiền, thanh toán hóa đơn, chuyển khoản, chi tiêu mua sắm... Thẻ thường có các tính năng như Internet Banking, Mobile Banking giúp bạn dễ dàng thanh toán online, chuyển khoản, kiểm tra số dư.
So với điều kiện của thẻ tín dụng, thủ tục mở thẻ ghi nợ khá đơn giản. Bạn chỉ cần có độ tuổi trưởng thành, đủ năng lực hành vi dân sự là đã có thể mở thẻ. Khi mở thẻ, bạn cần mang theo:
Với thẻ tín dụng, bạn sử dụng số tiền ngân hàng cho bạn vay trước trong hạn mức tín dụng, rồi sau đó trả lại cho ngân hàng cùng với lãi phát sinh (nếu có). Còn với thẻ ghi nợ, bạn chỉ được sử dụng số tiền mình có thực trong tài khoản. Nếu tài khoản hết tiền, giao dịch sẽ bị từ chối ngay lập tức.
Hạn mức của thẻ tín dụng thường cao hơn nhiều so với hạn mức của thẻ ghi nợ. Tùy từng ngân hàng và đối tượng khách hàng, hạn mức tín dụng có thể dao động từ vài triệu đến hàng trăm triệu đồng.
Trong khi đó, hạn mức của thẻ ghi nợ lại phụ thuộc vào số dư thực có trong tài khoản của chủ thẻ. Không có quy định cụ thể về hạn mức tối đa.
Thẻ tín dụng thích hợp cho những người có nhu cầu chi tiêu lớn như mua sắm hàng hóa có giá trị cao, du lịch nghỉ dưỡng, đầu tư kinh doanh... Bạn có thể tận dụng nguồn vốn từ ngân hàng để thực hiện các kế hoạch cá nhân mà không cần lo lắng về tài chính.
Còn thẻ ghi nợ phù hợp cho những chi tiêu thông thường hàng ngày như rút tiền mặt, chuyển khoản, thanh toán hóa đơn, mua sắm giá trị nhỏ... Bạn có thể quản lý tài chính hiệu quả và tránh bị chi tiêu vượt quá khả năng kiếm tiền của mình.
Điều kiện mở thẻ ghi nợ thường dễ dàng hơn so với thẻ tín dụng. Để mở thẻ Debit, bạn chỉ cần cung cấp CCCD/CMND hợp lệ mà không cần chứng minh thu nhập.
Trong khi đó, hầu hết các ngân hàng đều yêu cầu khách hàng phải chứng minh khả năng tài chính để mở thẻ tín dụng. Tuy nhiên hiện nay, thẻ TPBank EVO đã cho phép đăng ký mở thẻ hoàn toàn online, chỉ cần CCCD gắn chip là đủ điều kiện mở thẻ.
Thẻ ghi nợ thường miễn phí thường niên (phí duy trì thẻ). Nhưng đổi lại, chủ thẻ không được hưởng nhiều ưu đãi của ngân hàng. Trong khi đó, đa số thẻ tín dụng đều tính phí thường niên để duy trì thẻ hàng năm. Một vài thẻ tín dụng sẽ có những ưu đãi miễn phí thường niên năm đầu hoặc yêu cầu bạn chi tiêu đạt doanh số theo quy định thì sẽ được miễn thu phí.
Ngoài những tiện ích thanh toán như thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng còn mang lại nhiều lợi ích vượt trội giúp bạn tối ưu tài chính cá nhân:
.png)
TPBank EVO là một trong những thẻ tín dụng tốt nhất trên thị trường hiện nay, được phát hành bởi Ngân hàng Tiên Phong (TPBank) kết hợp cùng công ty cổ phần Trusting Social. Với nhiều ưu điểm vượt trội và quy trình mở thẻ nhanh chóng, thẻ tín dụng TPBank EVO là một lựa chọn sáng giá dành cho bạn. Dưới đây là những lý do khiến TPBank EVO được đánh giá là một trong những thẻ tín dụng tốt nhất trên thị trường hiện nay:
TPBank EVO mang đến chương trình hoàn tiền cực hấp dẫn lên tới 10% cho tất cả các giao dịch chi tiêu trực tuyến. Bất kể bạn mua sắm trên các sàn TMĐT, đặt vé máy bay, đặt phòng khách sạn hay thanh toán các dịch vụ trực tuyến khác, TPBank EVO đều hoàn tiền cho bạn với mức tối đa 500,000 đồng/tháng. Đây là một trong những chính sách hoàn tiền/cashback tốt nhất so với các thẻ tín dụng cùng phân khúc.
Việc chọn đúng loại thẻ không chỉ mang lại sự tiện lợi trong quá trình thanh toán mà còn tối ưu hóa các lợi ích tài chính mà bạn có thể nhận được. Nếu bạn thường xuyên mua sắm và muốn tận dụng các chương trình ưu đãi, hoàn tiền, thẻ tín dụng sẽ là lựa chọn lý tưởng. Ngược lại, nếu bạn muốn kiểm soát chi tiêu chặt chẽ và tránh nợ nần, thẻ ghi nợ sẽ phù hợp hơn. Dù chọn loại thẻ nào, việc sử dụng thẻ một cách thông minh và có kế hoạch sẽ giúp bạn duy trì một tình hình tài chính lành mạnh và bền vững.
