Top 12 câu hỏi thường gặp khi sử dụng thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng là công cụ tài chính phổ biến và hữu ích trong cuộc sống hiện đại. Tuy nhiên, để sử dụng thẻ tín dụng một cách hiệu quả và an toàn, bạn cần hiểu rõ cách thức hoạt động cũng như những điều cần lưu ý khi sử dụng. Bài viết này sẽ giải đáp 12 câu hỏi thường gặp nhất về việc sử dụng thẻ tín dụng, giúp bạn tự tin hơn trong quá trình sử dụng thẻ.

1. Những câu hỏi nào cần đặt ra khi đăng ký thẻ tín dụng?

Khi đăng ký thẻ tín dụng, bạn nên cân nhắc những yếu tố sau:

• Yêu cầu về điểm tín dụng để mở thẻ là gì?
• Thẻ có chương trình tích điểm hoặc hoàn tiền không?
• Có những ưu đãi đặc biệt nào cho chủ thẻ?
• Phí thường niên là bao nhiêu?
• Lãi suất của thẻ là bao nhiêu?

Việc đặt ra những câu hỏi này sẽ giúp bạn chọn được thẻ tín dụng phù hợp nhất với nhu cầu của mình.

2. Hạn mức thẻ tín dụng trung bình là bao nhiêu?

Hạn mức thẻ tín dụng là số tiền tối đa mà bạn có thể chi tiêu trên thẻ tại một thời điểm. Tại Việt Nam, hạn mức thẻ tín dụng trung bình thường dao động từ 10 triệu đến 30 triệu VNĐ. Tuy nhiên, hạn mức này có thể thay đổi tùy thuộc vào nhiều yếu tố như:

• Điểm tín dụng cá nhân: Điểm tín dụng càng cao, khả năng nhận được hạn mức tín dụng cao càng lớn.
• Thu nhập hàng tháng: Các ngân hàng thường xem xét thu nhập của bạn để xác định hạn mức tín dụng phù hợp.
• Lịch sử tín dụng: Nếu bạn có lịch sử tín dụng tốt, chẳng hạn như thanh toán đúng hạn và không có nợ xấu, ngân hàng có thể cấp cho bạn hạn mức cao hơn.

3. Thẻ Tín Dụng Có Trả Góp Được Không?

Thẻ tín dụng cho phép người dùng thực hiện các giao dịch trả góp, giúp bạn mua sắm các sản phẩm và dịch vụ có giá trị lớn mà không cần thanh toán toàn bộ số tiền ngay lập tức. Dưới đây là một số điểm quan trọng về việc trả góp qua thẻ tín dụng:

• Kỳ hạn trả góp đa dạng: Thường từ 3 tháng đến 12 tháng, tùy thuộc vào chính sách của ngân hàng và nhà cung cấp dịch vụ.
• Lãi suất 0%: Nhiều ngân hàng có chương trình trả góp với lãi suất 0%, bạn chỉ cần trả số tiền gốc.
• Quy trình đơn giản: Yêu cầu trả góp tại thời điểm thanh toán hoặc đăng ký trực tuyến qua ứng dụng di động hoặc trang web ngân hàng.
• Lưu ý về khả năng thanh toán: Đảm bảo bạn có khả năng thanh toán các khoản trả góp hàng tháng để tránh bị phạt hoặc ảnh hưởng đến điểm tín dụng.
• Điều khoản và điều kiện: Đọc kỹ các điều khoản về lãi suất và các khoản phí liên quan trước khi đăng ký.

4. Điểm tín dụng thấp có mở thẻ tín dụng được không?

Nếu bạn có điểm tín dụng thấp, việc mở thẻ tín dụng có thể gặp khó khăn, nhưng không phải là không thể. Dưới đây là một số lựa chọn và lời khuyên hữu ích để bạn có thể mở thẻ tín dụng và cải thiện điểm tín dụng của mình:

• Đăng ký thẻ tín dụng có bảo đảm: Với hình thức này, bạn có thể mở thẻ dựa vào căn cứ thông tin trên hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hoặc sổ tiết kiệm.
• Tìm kiếm các thẻ tín dụng dành cho người có điểm tín dụng thấp: Một số ngân hàng hoặc công ty tài chính chấp nhận mở thẻ cho khách hàng có điểm tín dụng không tốt.
• Trả mọi khoản vay và đóng phí phạt. Hoàn trả đầy đủ mọi khoản nợ trước đó, bao gồm khoản vay tín dụng ban đầu, phí phạt thanh toán chậm và lãi suất thanh toán dư nợ, tùy theo chính sách của từng ngân hàng.
• Chấp hành đúng và đầy đủ thời gian phạt. Sau khi xóa nợ, khách hàng tuyệt đối không nợ thêm khoản tín dụng nào. Hãy nhớ rằng, thông tin về tín dụng của khách hàng vẫn được cập nhật trên hệ thống và được các ngân hàng đánh giá chung. 

5. Lãi suất thẻ tín dụng là gì?

Lãi suất thẻ tín dụng là khoản tiền mà bạn phải trả thêm khi không thanh toán đầy đủ số dư nợ trên thẻ tín dụng của mình vào cuối kỳ thanh toán. Lãi suất này thường được biểu thị dưới dạng phần trăm hàng năm (APR - Annual Percentage Rate). Dưới đây là một số điểm quan trọng về lãi suất thẻ tín dụng:

• APR là gì? : Đây là lãi suất hàng năm mà bạn sẽ phải trả nếu không thanh toán đầy đủ số dư nợ. APR có thể thay đổi tùy thuộc vào từng loại thẻ tín dụng và từng ngân hàng.
• Chu kỳ miễn lãi: Đây là khoảng thời gian từ khi bạn mua hàng đến khi bạn phải thanh toán mà không bị tính lãi. Nếu bạn thanh toán đầy đủ số dư nợ trong thời gian này, bạn sẽ không phải trả lãi. Thông thường, chu kỳ miễn lãi kéo dài từ 20 đến 55 ngày, tùy thuộc vào chính sách của ngân hàng.
• Lãi suất phạt: Nếu bạn trễ hạn thanh toán hoặc vi phạm các điều khoản của thẻ tín dụng, bạn có thể bị áp dụng lãi suất phạt, thường cao hơn nhiều so với lãi suất thông thường.

Hiểu rõ về lãi suất thẻ tín dụng sẽ giúp bạn quản lý tài chính cá nhân một cách hiệu quả hơn, tránh được các khoản phí không mong muốn và duy trì điểm tín dụng tốt.

XEM THÊM TOP 7 LÃI SUẤT THẺ TÍN DỤNG THẤP NHẤT

6. Làm thế nào để đăng ký thẻ tín dụng?

Để đăng ký thẻ tín dụng, bạn nên thực hiện các bước sau:

1. Lựa chọn ngân hàng và thẻ tín dụng phù hợp với mục đích của bạn (ví dụ: hoàn tiền, tích điểm, lãi suất thấp)
2. So sánh các lựa chọn thẻ tín dụng phù hợp
3. Nộp hồ sơ đăng ký thẻ tín dụng tại ngân hàng
4. Chờ phê duyệt hồ sơ
5. Nhận kết quả và thẻ tín dụng sau khi được phê duyệt thành công

Ngoài phương thức truyền thống đăng ký tại ngân hàng, bạn có thể lựa chọn mở thẻ online bất cứ lúc nào mà không phải chờ đợi. Quy trình đơn giản, nhanh chóng mà không tốn nhiều thời gian và công sức. Bạn có thể tham khảo mở thẻ tín dụng online TPBank EVO chỉ với Căn cước công dân. Quy trình mở thẻ của TPbank EVO cực kỳ đơn giản và nhanh chóng. 

7. Làm thế nào để sử dụng thẻ tín dụng đúng cách?

Sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh không chỉ giúp bạn tận dụng được các lợi ích mà còn giúp duy trì điểm tín dụng tốt và tránh các khoản phí không cần thiết. Dưới đây là một số lời khuyên chi tiết để sử dụng thẻ tín dụng hiệu quả:

• Thanh toán đúng hạn mỗi tháng
• Cố gắng thanh toán toàn bộ số dư
• Kiểm tra thường xuyên các giao dịch trên thẻ
• Tận dụng các ưu đãi của thẻ tín dụng
• Không sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt
• Hiểu rõ các điều khoản và điều kiện cảu thẻ.

Bằng cách tuân thủ các nguyên tắc trên, bạn sẽ sử dụng thẻ tín dụng một cách hiệu quả, tận dụng được các lợi ích và duy trì tình hình tài chính cá nhân ổn định.

8. Phí quản lý hạn mức là gì?

Phí quản lý hạn mức hay Phí thường niên là một khoản phí mà ngân hàng hoặc tổ chức phát hành thẻ tín dụng có thể áp dụng khi bạn sử dụng hoặc duy trì một hạn mức tín dụng nhất định trên thẻ của mình. Dưới đây là một số điểm quan trọng về phí quản lý hạn mức:

• Mục đích của phí: Phí thường niên giúp ngân hàng bù đắp chi phí quản lý tài khoản thẻ tín dụng, cung cấp các dịch vụ liên quan và duy trì các chương trình ưu đãi, phần thưởng cho người dùng thẻ.
• Mức phí: Mức phí thường niên có thể khác nhau tùy thuộc vào loại thẻ tín dụng và ngân hàng phát hành. Thẻ tín dụng cơ bản thường có phí thường niên thấp hơn so với các thẻ tín dụng cao cấp, thẻ tích điểm, hoặc thẻ có nhiều ưu đãi đặc biệt.

Để tránh hoặc giảm phí thường niên, bạn có thể chọn mở thẻ tín dụng không có phí thường niên hoặc có ưu đãi miễn phí thường niên năm đầu.

9. Làm thế nào để thanh toán thẻ tín dụng?

Cách tốt nhất để thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng là trả toàn bộ số dư trước ngày đến hạn. Nếu có thể, hãy thanh toán sớm để duy trì tỷ lệ sử dụng tín dụng thấp. Bạn cũng có thể cân nhắc việc thiết lập thanh toán tự động để tránh quên thanh toán. Thanh toán toàn bộ số dư sớm thậm chí có thể là một cách tiếp cận tốt hơn để duy trì tỷ lệ sử dụng tín dụng thấp.

10. Khoản thanh toán tối thiểu trên thẻ tín dụng là gì?

Khoản thanh toán tối thiểu là số tiền nhỏ nhất mà bạn phải trả cho nhà phát hành thẻ tín dụng mỗi tháng để giữ tài khoản của mình trong tình trạng tốt. Đây là một phần quan trọng của việc quản lý tài khoản thẻ tín dụng và có một số điểm cần lưu ý:

• Tỷ lệ phần trăm cố định: Một tỷ lệ phần trăm cố định của số dư thẻ tín dụng, thường là từ 2% đến 5% của số dư.
• Duy trì tài khoản: Thanh toán tối thiểu giúp bạn duy trì tài khoản thẻ tín dụng của mình trong tình trạng tốt, tránh bị đánh dấu là thanh toán trễ trên báo cáo tín dụng.
• Tránh phí trễ hạn: Nếu bạn thanh toán ít nhất số tiền tối thiểu, bạn sẽ tránh được các khoản phí trễ hạn mà nhà phát hành thẻ tín dụng có thể áp dụng.

11. Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng là gì?

Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng là hành động sử dụng thẻ tín dụng để lấy tiền mặt từ máy ATM hoặc trực tiếp tại ngân hàng. Dưới đây là các chi tiết quan trọng bạn cần biết về việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng:

Phí rút tiền mặt:

1. Khi bạn rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, ngân hàng sẽ thu một khoản phí gọi là phí rút tiền mặt.
2. Mức phí: Phí này thường dao động từ 1-4% số tiền rút, với mức phí tối thiểu cố định (ví dụ: 50,000 VND). Ví dụ, nếu bạn rút 5 triệu VND, phí rút tiền mặt có thể là 2% (tức 100,000 VND).
3. Lưu ý: Phí này sẽ được cộng thêm vào số dư nợ của bạn và sẽ bắt đầu tính lãi ngay lập tức.

Lãi suất cao hơn:

1. Lãi suất cho các giao dịch rút tiền mặt thường cao hơn so với lãi suất cho các giao dịch mua hàng thông thường.
2. Mức lãi suất: Thường dao động từ 18-30% mỗi năm, tùy thuộc vào ngân hàng và loại thẻ tín dụng.
3. Lưu ý: Lãi suất này bắt đầu được tính ngay từ ngày bạn rút tiền, không có thời gian ân hạn như khi mua hàng.

Không có thời gian ân hạn:

1. Khác với các giao dịch mua hàng, rút tiền mặt từ thẻ tín dụng không có thời gian ân hạn. Điều này có nghĩa là lãi suất sẽ bắt đầu được tính ngay lập tức từ ngày bạn rút tiền.
2. Lưu ý: Điều này có thể làm tăng nhanh chóng số tiền bạn phải trả lại, nếu bạn không thanh toán sớm.

Giới Hạn Rút Tiền:

1. Ngân hàng thường đặt giới hạn cho số tiền mặt bạn có thể rút từ thẻ tín dụng. Giới hạn này thường là phần trăm của hạn mức tín dụng của bạn.
2. Ví dụ: Nếu hạn mức tín dụng của bạn là 100 triệu VND, giới hạn rút tiền mặt có thể là 50% hạn mức, tức 50 triệu VND.
3. Lưu ý: Kiểm tra với ngân hàng của bạn để biết rõ giới hạn rút tiền mặt cụ thể.

Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng có thể là một giải pháp tạm thời trong những tình huống khẩn cấp, nhưng bạn nên hiểu rõ các chi phí và lãi suất cao đi kèm. Hãy cân nhắc kỹ trước khi quyết định rút tiền mặt từ thẻ tín dụng và luôn tìm kiếm các giải pháp tài chính khác trước khi sử dụng tùy chọn này.

12. Độ tuổi nào có thể mở thẻ tín dụng?

Việc mở thẻ tín dụng yêu cầu người đăng ký phải đáp ứng một số điều kiện nhất định, trong đó có yêu cầu về độ tuổi. Dưới đây là những thông tin chi tiết về độ tuổi cần thiết để mở thẻ tín dụng:

TPBank EVO: Thẻ tín dụng không chứng minh thu nhập

Sau khi đã hiểu rõ về cách sử dụng thẻ tín dụng qua 12 câu hỏi thường gặp ở trên, bạn có thể đang tìm kiếm một sản phẩm thẻ tín dụng phù hợp. TPBank EVO là một lựa chọn đáng cân nhắc, đáp ứng nhiều tiêu chí mà chúng ta đã thảo luận:

Với những tính năng ưu việt này, TPBank EVO không chỉ đáp ứng nhu cầu sử dụng thẻ tín dụng cơ bản mà còn mang đến trải nghiệm tài chính hiện đại và tiện lợi. Dù bạn là người mới bắt đầu sử dụng thẻ tín dụng hay đã có kinh nghiệm, TPBank EVO đều có thể là một lựa chọn phù hợp để tối ưu hóa việc quản lý tài chính cá nhân của bạn.

Khi quyết định mở thẻ tín dụng, hãy cân nhắc kỹ nhu cầu của bạn, so sánh các lựa chọn, và chọn thẻ phù hợp nhất. Đồng thời, hãy nhớ rằng việc thanh toán đúng hạn là chìa khóa để không gặp phải các vấn đề tài chính không mong muốn.